Option Trading Tfsa

Mantenha seus impostos fora do meu TFSA Adicionar a. Quando você está passando por todo o mundo dos serviços financeiros desde que eu possuo, você inevitavelmente entende as muitas maneiras pelas quais as pessoas podem ganhar dinheiro. Algumas histórias são tão improváveis ​​como, digamos, um adulto acidentalmente engolindo uma escova de dentes (é raro, mas acontece, apenas pergunte a estudante britânica Georgie Smith. Agora 21, que, no meu melhor conhecimento, é a pessoa mais recente para fazer isso). Carrick fala dinheiro Os especialistas em dinheiro dizem que é importante planejar antes de fazer contribuições para o RRSP. O presidente do Fundo de Educação para Investidores sem fins lucrativos sugere fazer pequenas contribuições ao longo do ano em vez de esperar até o prazo. Finanças pessoais do CP Video Casais com rendimentos desiguais podem se beneficiar da utilização de um REER para o sexo masculino para reduzir seus impostos. Os especialistas ponderam as vantagens e desvantagens dos REERs do cônjuge, conforme o prazo de contribuição de março. Finanças pessoais do CP Video Tome, por exemplo, a improbabilidade de que sua conta de poupança livre de impostos (CELI) hoje possa valer muitas centenas de milhares de dólares, talvez até milhões. O fato é que há mais canadenses neste barco do que você pensa. E a Agência de Receita do Canadá (CRA) não está feliz com isso. Nas minhas recentes discussões com o CRA, é claro que os rumores de um projeto de auditoria fiscal focado nos CELI são verdadeiros. A CRA parece estar focada em CSEI que têm um valor muito significativo. E talvez isso não seja nenhuma surpresa, porque esses dólares serão retirados um dia sem impostos. Não está claro o valor do dólar em um CELI pode criar uma bandeira vermelha para o taxman. Uma grande área de preocupação para a CRA é onde os investidores estão negociando ativamente, muitas vezes chamado de dia comercial em seus CELIs. Nesses casos, quando determinados critérios são atendidos. A ARC pode chegar à conclusão de que um indivíduo está realmente transportando uma empresa ao negociar em valores mobiliários às vezes referido como uma aventura na natureza do comércio, caso em que o lucro poderia ser tributado como renda comercial. O argumento do CRA é que o rendimento do negócio obtido dentro de um CELI deve ser tributável (ao contrário dos ganhos de capital, que seriam isentos de impostos dentro do plano). Ainda não houve processos judiciais sobre esta questão, mas espero ver uma ou duas ocasiões nos próximos dois anos. A comparação de RRSP Pense em planos de poupança de aposentadoria registrados por um minuto. Os RRSPs, a meu ver, nunca foram atacados quando um contribuinte é comercializado com sucesso na sua conta. E não admira, porque esses ativos são tributados quando são retirados. Por que o CRA deve se ofender. Na verdade, o CRA cobrará mais impostos se o contribuinte tiver sucesso em seu investimento em REER. Então, atacar os CELIs é sugerir que a negociação ativa rentável é ofensiva apenas na medida em que o lucro pode ser retirado de impostos. Talvez o CRA tenha esquecido que, ao contrário dos REERs, não havia dedução fiscal disponível para o contribuinte quando o dinheiro foi contribuído para o CELI. Na verdade, um CELI não deixa um contribuinte melhor do que um REER se sua taxa de imposto marginal permaneça igual ou cai entre o tempo da contribuição eo tempo de retirada (veja a tabela abaixo para uma comparação). Isso é verdade mesmo se a taxa de retorno no plano for muito alta. Então, por que o CRA se ofenderá em negociar ativo em um CELI quando eles não estiverem preocupados com isso nos REERs. Não faz sentido matemático. A abordagem dos CRAs para esta questão não faz sentido. Parece que se você estiver negociando ativamente dentro de seu CELI, e você é bem sucedido, o taxman será ofendido. Mas e se você não for bem-sucedido, o CRA permitirá que você reivindique as perdas que estão dentro do TFSA. O fato é que há muitos mais investidores que ganham pouco ou nenhum dinheiro, ou mesmo perdem dinheiro no dia do jogo comercial. Se o CRA quiser seguir esse caminho de lucro tributário realizado dentro de um CELI, então seria melhor estar preparado para permitir que as perdas fossem reivindicadas por outro lado. Da minha experiência, há muitos canadenses que poderiam reivindicar as perdas comerciais de suas atividades comerciais do que realmente. A maioria dessas pessoas simplesmente denuncia suas perdas como perdas de capital porque não estão conscientes do problema e não pensam em reportar de forma diferente. Você pode apostar que, se o CRA começar a tributar os lucros dentro dos CELIs, haverá um fundamento de compartilhamento de informações, esses mesmos contribuintes começarão a pensar sobre o problema, e eles se tornarão mais diligentes em documentar seus argumentos para reivindicar perdas de negócios em vez de Perdas de capital. Imagine o olhar sobre os ministros das finanças quando ele descobre que atacar os CELI realmente resultou em uma perda de receita líquida para o governo. Também é claro que o taxman perdeu de vista o fato de que os investidores que realizam grandes lucros também assumem grandes riscos. Forçá-los a pagar impostos sobre os lucros quando assumem mais riscos, enquanto outros que assumem menos risco recebem crescimento isento de impostos dentro de seus CELI, é sem sentido. Tim Cestnick é presidente da WaterStreet Family Offices e autor de diversos livros de impostos e finanças pessoais. Tim Cestnick é presidente da WaterStreet Family Offices e autor de diversos livros de impostos e finanças pessoais. As restrições copiam a Thomson Reuters 2012. Todos os direitos reservados. É proibida a republicação ou redistribuição do conteúdo da Thomson Reuters, inclusive por enquadramento ou meios similares, sem o prévio consentimento por escrito da Thomson Reuters. A Thomson Reuters não é responsável por erros ou atrasos no conteúdo da Thomson Reuters, ou por qualquer ação tomada com base em tal conteúdo. A Thomson Reuters e o logotipo da Thomson Reuters são marcas comerciais da Thomson Reuters e de suas empresas afiliadas. Globe Investor faz parte do relatório The Globe and Mails Business Business Dados selecionados fornecidos pela Thomson Reuters. copy Thomson Reuters Limited. Clique para Restringir. Copyright 2016 The Globe and Mail Inc. Todos os direitos reservados. 444 Front St. W. Toronto. ON Canadá M5V 2S9 Phillip Crawley, PublisherTrading na sua conta de poupança isenta de impostos Negociação em sua conta de poupança sem impostos Como muitos outros canadenses, você abriu sua nova Conta de Poupança de Impostos (CSEs) no início de janeiro. Esperando, sonhando, esse interesse de 2,2 por cento transformará mágicamente 5.000 em seis números até o final do ano. Mas faça a matemática: o interesse em um CELI maximizado seria de apenas 100 no final do ano. Isso não é bom o suficiente, diz Branimir Lakoseljac, supervisor comercial da Questrade, uma corretora online com sede em Toronto. A renda em um CELI é isenta de impostos, então o objetivo é gerar renda. Você não vai se enriquecer, cobrando juros sobre fundos sentados em uma conta poupança. Lakoseljac ressalta que o primeiro passo para garantir a entrega do CELI é reduzir os custos da sua conta. Ele usa Questrade como referência para medir CELI, porque a empresa normalmente é classificada como tendo o menor preço no Canadá, e ele marca as principais medidas de redução de custos. A conta deve ser sem taxa, e isso significa que não há taxa de abertura, sem taxa anual, sem sobretaxas ocultas. Verifique também o preço das comissões. Ao contrário de Questrade, algumas corretoras exigem saldos mínimos elevados antes de se qualificarem para comissões mais baratas. Com um limite de 5 000 contribuições no primeiro ano, pode demorar um pouco antes de se qualificar, diz Lakoseljac. O próximo passo é encontrar uma conta flexível, uma com muitas opções. Quando alguns canadenses abriram contas de CELI em bancos, eles rapidamente perceberam que suas opções para geração de renda são limitadas a receita de juros ou talvez um GIC com baixo retorno anual. Em uma corretora, o TFSA tem o potencial de trabalhar muito mais e pode ser personalizado para se adequar a diferentes níveis de risco, do investidor mais conservador a um comerciante ativo. A idéia é gerar riqueza livre de impostos para o longo prazo. Se você quiser jogar com segurança, você pode comprar títulos que geram rendimentos mais previsíveis, como um Fideicomisso de Fideicomisso de Renda ou comprando e segurando um fundo mútuo a longo prazo, diz Lakoseljac. Com um investimento que gera dividendos, uma estratégia popular é registrar um programa de reinvestimento de dividendos (DRIP), que reinvestir os dividendos automaticamente em seus investimentos sem incorrer em comissões comerciais. Em algumas corretoras como a Questrade, os DRIPs são gratuitos, mas você precisa registrar o investimento com seu corretor. Nossos clientes ativos estão levando o CELI um passo adiante. A negociação de opções oferece o maior sucesso para o dólar, com lucros isentos de impostos. Os riscos, é claro, são consideravelmente maiores, mas também as recompensas potenciais, continua Lakoseljac. Os ganhos de capital, para o investidor ativo, são exatamente o que eles estão procurando em um CSEI. Não só os ganhos aumentam permanentemente o teto na conta, o dinheiro nunca será tributado, como não com uma conta de investimento regular ou um RSP. De acordo com Lakoseljac, há um meio feliz, bem entre o conservador e o comerciante ativo. Você definitivamente não quer trocar uma conta de 5.000 porque as comissões iriam diminuir seus lucros. Para começar, tenha duas ou três idéias de investimento e considere negociações de opções mais seguras que se estabelecem três a seis meses. Isso proporcionaria a melhor possibilidade de ganhos, mantendo as comissões sob controle. Fundamentos da conta de poupança sem impostos A sala de contribuição para 2009 é de 5.000. Se você trocar sua conta até 10.000, aumentará permanentemente o teto da sua conta. Por outro lado, quaisquer perdas de capital diminuirão seu teto. Não há permuta de margem permitida, assim como qualquer outro RRSP. Existem algumas restrições sobre quais ações e opções você pode comprar. Regra geral: o que se aplica a um REER aplica-se a um CELI. As comissões de negociação saem das suas participações no TFSA. Taxas ocultas também serão retiradas das suas participações no TFSA. Por exemplo, se você negociar valores mobiliários dos EUA, você pode encontrar-se pagando taxas de conversão forçada de moeda.